Новини / Аналітика     10 листопада 2016 09:21

Борьба за проценты. Банки готовы кредитовать агросектор, но осторожно.


Агросектор остается одной из ведущих отраслей украинской экономики. В прошлом году на его долю пришлось около 11,9% ВВП. Несмотря на скачки валютного курса, падение цен на сырьевые товары на внешних рынках и изменения в налогообложении аграриев со стороны государства, отрасль продолжает развиваться. Только за I квартал 2016‑го наши сельхозпроизводители экспортировали агропродукции более чем на $1,7 млрд.

Банки готовы кредитовать агросектор. За первые четыре месяца этого года сельхозпроизводители и компании‑переработчики получили кредитов на 255,7 млрд гривен. А это почти 32% всех выданных банками займов для юрлиц. «Сейчас 40% корпоративного портфеля Райффайзен Банка Аваль и такая же доля кредитов малому и среднему бизнесу приходится на агросектор, — рассказывает директор департамента корпоративных продуктов и партнерства Райффайзен Банка Аваль Руслан Спивак. — В прошлом году аграрии получили 80% всех кредитов».

Финансовые учреждения предлагают агрокомпаниям несколько различных продуктов.«Чаще всего аграрии приходят за кредитами на пополнение оборотного капитал либо на покупку сельхозтехники», — отмечает начальник департамента средних корпоративных клиентов UniCredit Bank Андрей Путивской. Реже компании пользуются краткосрочными овердрафтами — кредитами на текущий счет, которые необходимо вернуть в течение 30–60 дней. Ведь овердрафтами удобно пользоваться компаниям с регулярной ежемесячной выручкой, а агробизнес связан с сезонностью и длинным циклом производства.

За последний год банкиры снизили процентные ставки на 2–4 п. п., до 20–26% годовых. На снижение ставок повлияли три основных фактора. Во‑первых, с конца прошлого года НБУ постепенно снизил учетную ставку с 22 до 18% годовых. Во‑вторых, сами банки уменьшили ставки по депозитам населения в гривне с 22 до 14% годовых. В‑третьих, финучреждения активизировали работу по привлечению новых клиентов. «Агроотрасль может рассчитывать на хорошие ставки из‑за приемлемого уровня рисков», — уверен Спивак. При этом большинство кредитов выдаются сроком на один‑два года. Играть вдолгую банки пока не хотят. Причина: высокая доля проблемных займов в портфелях. По данным НБУ, на начало мая текущего года часть просроченной задолженности по кредитам в портфелях банков достигла 23,5%, тогда как за тот же период 2015‑го этот показатель не превышал 13,5%.

Хотя долгосрочные кредитные программы аграриям все же доступны. Например, с дилерами сельхозтехники банки разрабатывают партнерские программы. По ним можно в кредит приобрести технику мировых производителей, таких как John Deere, Claas, Kuhn, Challenger, Valley, по ставке от 14 до 22% годовых сроком до семи лет. Начальный взнос в рамках таких программ составляет 15–20%. По займу на тракторы и сеялки дополнительный залог банки, как правило, не требуют, поскольку техника находится в залоге вплоть до полного погашения кредита.

Банкиры говорят, что готовы кредитовать любую компанию, независимо от сегмента — будь то выращивание зерновых, переработка молока или производство мяса. Главное, финансовая стабильность заемщика и способность рассчитаться по кредиту. Как правило, большие суммы займов достаются зерновикам и переработчикам, меньший объем кредитов выдают животноводческим фермам.

В то же время банки очень осторожно выдают многомиллионные займы. Сейчас они тщательно анализируют заемщика, его кредитную историю, оборот, финансовую отчетность, проводят оценку стоимости залогового имущества. «Основное внимание мы уделяем репутации заемщика, эффективности его деятельности, уровню контроля на предприятии, профессионализму менеджмента», — говорит директор департамента поддержки агробизнеса Креди Агриколь Банка Наталия Порвина.

Сейчас банки внимательно оценивают состояние залогового имущества, хотя на решение о выдаче займа залог оказывает не самое сильное влияние. «Для кредитов сроком более года банки предпочитают в качестве залога недвижимость, — отмечает заместитель директора департамента микро‑, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Александр Кампанченко. — Овердрафты и краткосрочные кредиты могут быть обеспечены товарами в обороте, транспортом, техникой или оборудованием».

Читайте також