Останні новини
В Украине покупка сельскохозяйственной техники в лизинг пока не слишком популярна. Что мешает лизинговым компаниям развиваться?
Янина Пономарева,
коммерческий директор компании «ОТП Лизинг»
Прошлый год стал для лизинговых компаний одним из самых сложных. Многие иностранные финансовые учреждения сворачивают лизинговые программы: «Райффайзен Лизинг Аваль» передал это направление банку, ООО “УниКредит Лизинг” приостановил финансирование, «VAB Лизинг» больше работал с розницей и малым и средним бизнесом, а сейчас, когда VAB Банк ликвидируется, Фонд гарантирования вкладов продал эту лизинговую компанию, и ее судьба под вопросом.
В 2015‑м рынок лизинга сократился более чем вдвое. К примеру, компания «ОТП Лизинг» с марта по сентябрь вообще не финансировала новую технику, поэтому наши клиенты получили всего $20 млн. Наши акционеры — венгерская банковская группа ОТР — из‑за нестабильной ситуации в Украине не была уверена в целесообразности активизировать выдачу денег аграриям. Но с сентября 2015 года мы снова стали поставлять технику в лизинг.
В условиях девальвации гривны и падения экономики сложно прогнозировать возвращение выданного финансирования. Наш портфель в основном валютный. Чтобы снизить риски, связанные с девальвацией, в этом году мы планируем разделить портфель 50 на 50: крупные компании будут получать финансирование в валюте, средние — в гривне. Это поможет и нашим клиентам, ведь они хорошо знают, что такое курсовые риски. Кроме того, поставщики уменьшили объем ввозимой техники. В конце года у нас на складах вообще не было новых сельхозмашин. Ударил по рынку и дефолт компании «Мрія», у которой было много лизинговой агротехники. Нам пришлось заново ее реализовывать.
Агрокомпании тоже стали осторожно привлекать финансирование. Часто клиенты задумывались, нужны ли им новые комбайны, сеялки и тракторы или можно пережить сезон со старой техникой? В результате спрос сильно сократился. У нас есть партнерские программы с поставщиками, мы предлагаем привлекательные процентные ставки, но агрокомпании не спешат инвестировать в новый парк. Стоимость финансирования в гривне за последние полгода снизилась до 19–23%, а в долларах — до 5–7% в партнерских программах с производителями. Зачастую цена лизинга привязана к авансу: чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка. В 2015‑м первый взнос составлял 40%. Сейчас условия лояльнее — от 25% при финансировании в гривне.
Из‑за кризиса изменился и подход к оценке компаний. Мы предпочитаем заключить 20 сделок на 200 000 гривен, чем одну на 20 млн гривен, как это было с холдингом «Мрія». Это важный шаг в диверсификации наших рисков. Поэтому сейчас мы больше заинтересованы в кредитовании среднего бизнеса. Мы продолжаем работать с такими гигантами, как «Нибулон», «Мироновский хлебопродукт», «Кернел». Но теперь взвешенно подходим к их запросам по лизингу. Мы стали уделять много внимания репутации компании и ее отношениям с другими банками. Если клиент не выплатил заем или допустил просрочку по кредиту, мы можем отказаться сотрудничать с ним. «ОТП Лизинг» также обращает внимание на уровень прибыльности компании.
Если платеж просрочен на срок до 60 дней, то мы прибегаем к soft‑collection: общаемся с клиентом и выясняем причины. Если он готов платить, предлагаем реструктуризацию с льготным графиком погашения, смещение выплаты тела кредита в конец периода, продление срока лизинга. Если становится ясно, что шансов получить выплаты нет, изымаем технику. В 2015‑м у нас было семь таких случаев.
В этом году основной спрос будет на лизинг в гривне. Стоимость лизинга вряд ли вырастет — ставка выше 12,5% годовых в долларах аграриям не под силу.
Процедуры лизинга не менялись уже несколько лет. Лизинговые компании подчиняются Нацкомиссии по регулированию рынка финансовых услуг. Но правительство намерено передать надзор Национальному банку. Неизвестно, к каким переменам это приведет. Уже давно обсуждается вопрос об ускоренной амортизации предметов лизинга, но пока никаких конкретных действий в этом направлении нет. l
