НБУ пом’якшив правила кредитування бізнесу та аграріїв на тлі посилення російських атак

Національний банк пом’якшив вимоги до кредитування підприємств, щоб зберегти доступ бізнесу до фінансування в умовах війни. Банкам дозволили не визнавати дефолт позичальника після короткострокової реструктуризації боргу, а для аграріїв розширили можливості використання продукції як застави.

Зміни затверджені постановами НБУ №88 та №89 від 7 серпня. Вони набули чинності 8 серпня.

Реструктуризація. Банки зможуть не визнавати дефолт позичальника після реструктуризації кредиту строком до одного року, якщо фінансові труднощі підприємства спричинені війною. Механізм поширюється на реструктуризації, проведені з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року, за умови, що банк оцінює здатність компанії відновити обслуговування боргу.
Аграрії. До 1 вересня 2027 року НБУ підвищив коефіцієнт ліквідності застави у вигляді аграрної продукції з 0,4 до 0,75. Банки також зможуть оцінювати таку заставу за фактичними залишками продукції.
Строк кредитів. Максимальний строк кредитних договорів із заставою аграрної продукції збільшено з 12 до 18 місяців.
Портфельні гарантії. НБУ уніфікував підходи до врахування портфельних гарантій із дворівневим покриттям, які використовуються у міжнародних програмах підтримки, зокрема Ukraine Facility.

За оцінкою НБУ, зміни мають допомогти агрокомпаніям залучати більше фінансування для оборотного капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних маршрутів.

Регулятор пояснив рішення погіршенням безпекової ситуації та систематичними російськими атаками на критичну інфраструктуру, морські експортні об’єкти та логістичні центри. За даними НБУ, аналогічний механізм превентивної реструктуризації вже застосовували після криз 2020 та 2022 років, і він не створив загроз для фінансової стабільності.

Рішення НБУ ухвалене на тлі погіршення умов для українського експорту та агробізнесу через російські атаки на портову й логістичну інфраструктуру. За першими даними Держмитслужби, у липні експорт товарів з України скоротився до $3,1 млрд проти $3,5 млрд у червні.

Паралельно Мінагрополітики звернулося до Єврокомісії по €220 млн безповоротної підтримки для компенсації відсотків за кредитами малих і середніх агровиробників, які постраждали через проблеми з експортом.

Уряд також змінив умови програми «Доступні кредити 5-7-9%» для агровиробників: частину кредитних коштів дозволили спрямовувати на поточні виробничі потреби, а ставку за кредитами на оборотний капітал знизили з 15% до 10% річних.НБУ пом’якшив правила кредитування бізнесу та аграріїв на тлі посилення російських атак

Національний банк пом’якшив вимоги до кредитування підприємств, щоб зберегти доступ бізнесу до фінансування в умовах війни. Банкам дозволили не визнавати дефолт позичальника після короткострокової реструктуризації боргу, а для аграріїв розширили можливості використання продукції як застави.

Що змінюється

Зміни затверджені постановами НБУ №88 та №89 від 7 серпня. Вони набули чинності 8 серпня.

Реструктуризація. Банки зможуть не визнавати дефолт позичальника після реструктуризації кредиту строком до одного року, якщо фінансові труднощі підприємства спричинені війною. Механізм поширюється на реструктуризації, проведені з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року, за умови, що банк оцінює здатність компанії відновити обслуговування боргу.

Аграрії. До 1 вересня 2027 року НБУ підвищив коефіцієнт ліквідності застави у вигляді аграрної продукції з 0,4 до 0,75. Банки також зможуть оцінювати таку заставу за фактичними залишками продукції.

Строк кредитів. Максимальний строк кредитних договорів із заставою аграрної продукції збільшено з 12 до 18 місяців.

Портфельні гарантії. НБУ уніфікував підходи до врахування портфельних гарантій із дворівневим покриттям, які використовуються у міжнародних програмах підтримки, зокрема Ukraine Facility.

За оцінкою НБУ, зміни мають допомогти агрокомпаніям залучати більше фінансування для оборотного капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних маршрутів.

Регулятор пояснив рішення погіршенням безпекової ситуації та систематичними російськими атаками на критичну інфраструктуру, морські експортні об’єкти та логістичні центри. За даними НБУ, аналогічний механізм превентивної реструктуризації вже застосовували після криз 2020 та 2022 років, і він не створив загроз для фінансової стабільності.

Контекст

Рішення НБУ ухвалене на тлі погіршення умов для українського експорту та агробізнесу через російські атаки на портову й логістичну інфраструктуру. За першими даними Держмитслужби, у липні експорт товарів з України скоротився до $3,1 млрд проти $3,5 млрд у червні.

Паралельно Мінагрополітики звернулося до Єврокомісії по €220 млн безповоротної підтримки для компенсації відсотків за кредитами малих і середніх агровиробників, які постраждали через проблеми з експортом.

Уряд також змінив умови програми «Доступні кредити 5-7-9%» для агровиробників: частину кредитних коштів дозволили спрямовувати на поточні виробничі потреби, а ставку за кредитами на оборотний капітал знизили з 15% до 10% річних.

НБУ пом’якшив правила кредитування бізнесу та аграріїв на тлі посилення російських атак

Національний банк пом’якшив вимоги до кредитування підприємств, щоб зберегти доступ бізнесу до фінансування в умовах війни. Банкам дозволили не визнавати дефолт позичальника після короткострокової реструктуризації боргу, а для аграріїв розширили можливості використання продукції як застави.

Що змінюється

Зміни затверджені постановами НБУ №88 та №89 від 7 серпня. Вони набули чинності 8 серпня.

Реструктуризація. Банки зможуть не визнавати дефолт позичальника після реструктуризації кредиту строком до одного року, якщо фінансові труднощі підприємства спричинені війною. Механізм поширюється на реструктуризації, проведені з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року, за умови, що банк оцінює здатність компанії відновити обслуговування боргу.
Аграрії. До 1 вересня 2027 року НБУ підвищив коефіцієнт ліквідності застави у вигляді аграрної продукції з 0,4 до 0,75. Банки також зможуть оцінювати таку заставу за фактичними залишками продукції.
Строк кредитів. Максимальний строк кредитних договорів із заставою аграрної продукції збільшено з 12 до 18 місяців.
Портфельні гарантії. НБУ уніфікував підходи до врахування портфельних гарантій із дворівневим покриттям, які використовуються у міжнародних програмах підтримки, зокрема Ukraine Facility.

За оцінкою НБУ, зміни мають допомогти агрокомпаніям залучати більше фінансування для оборотного капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних маршрутів.

Регулятор пояснив рішення погіршенням безпекової ситуації та систематичними російськими атаками на критичну інфраструктуру, морські експортні об’єкти та логістичні центри. За даними НБУ, аналогічний механізм превентивної реструктуризації вже застосовували після криз 2020 та 2022 років, і він не створив загроз для фінансової стабільності.

Контекст

Рішення НБУ ухвалене на тлі погіршення умов для українського експорту та агробізнесу через російські атаки на портову й логістичну інфраструктуру. За першими даними Держмитслужби, у липні експорт товарів з України скоротився до $3,1 млрд проти $3,5 млрд у червні.

Паралельно Мінагрополітики звернулося до Єврокомісії по €220 млн безповоротної підтримки для компенсації відсотків за кредитами малих і середніх агровиробників, які постраждали через проблеми з експортом.

Уряд також змінив умови програми «Доступні кредити 5-7-9%» для агровиробників: частину кредитних коштів дозволили спрямовувати на поточні виробничі потреби, а ставку за кредитами на оборотний капітал знизили з 15% до 10% річних.