Останні новини
В Украине инструмент агрострахования практически не востребован. Страхуется не более 3% посевных площадей. Но уже через полгода ситуация может кардинально измениться. Нацкомфинуслуг и Международная финансовая корпорация (IFC) с третьего раза пытаются отформатировать и перезапустить систему агрострахования в Украине.
31 марта Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг одобрила новую версию закона «О страховании сельхозпродукции с господдержкой». В комиссии надеются, что документ будет принят Верховной Радой и вступит в силу уже 1 января 2017 года, а размер господдержки при условии, что будут страховаться абсолютно все аграрии, может превысить 1,3 млрд гривен.
Новые правила игры
Александр Залетов, член Нацкомфинуслуг, говорит, что доступ к агрострахованию с господдержкой получат не только крупные агрохолдинги, но и небольшие фермерские хозяйства. Страховщику аграрии будут платить только половину стоимости полиса, вторую должно выделять государство. Также законопроектом предусмотрено формирование нового Аграрного страхового пула — некоммерческого объединения страховщиков, выполняющего административные функции.
Пул будет утверждать стандартные страховые продукты, перераспределять между страховщиками деньги, выделенные из госбюджета на компенсацию части страховой премии. В пул войдут компании, имеющие лицензию на агрострахование и предоставившие финансовое обеспечение для выполнения своих обязательств перед клиентами. Размер этого обеспечения также будет определять пул.
В госбюджете появится отдельная статья расходов — сумма, направляемая государством на удешевление стоимости страхования.
Долгая дорога
Попытки запустить эту систему предпринимались и ранее. Первая — 11 лет назад. Тогда сумма господдержки составила 5,8 млн гривен. К 2008‑му ее размер достиг 72,8 млн гривен. За это время объем собранных страховщиками премий увеличился в 12 раз. С легкой руки IFC — главного идеолога внедрения системы агрострахования с господдержкой — рынок активно рос. Но после мирового финансового кризиса правительство эту статью расходов в бюджете урезало. В результате объем собранных страховыми компаниями премий в 2009 году сократился в четыре раза по сравнению с показателем 2008‑го.
Сегодня в Украине страхуется лишь 3% посевных площадей
В 2012 году был принят Закон №4391 «Об особенностях страхования сельхозпродукции с господдержкой» и сформирован агростраховой пул. Вошедшие в него пять компаний связывали с чиновниками и бизнесменами из окружения бывшего президента страны Виктора Януковича.
Участники пула заключили восемь договоров агрострахования с господдержкой на сумму 173 600 гривен. Половину этой суммы государство должно было вернуть непосредственно аграриям. На тот момент они обязаны были платить за полисы в полном объеме из своего кармана, а затем получать возмещение из бюджета. Но средств на субсидирование даже такой незначительной суммы в казне страны так и не нашлось.
В законе не были прописаны эффективные механизмы внедрения и регулирования программы субсидированного страхования аграриев, констатирует Залетов. В новом законопроекте, по его словам, эту недоработку исправили. Кроме того, теперь речь идет о сумме 1,3 млрд гривен.
На минимальных оборотах
Из более чем 30 компаний, получивших в 2012 году лицензию на страхование сельхозпродукции, сегодня более‑менее активно работают пять. По данным IFC, это компании «ИНГО Украина», «АСКА», «АХА Украина», «Универсальная», «PZU Украина».
Объем собираемых на рынке страховых премий не превышает 80 млн гривен. Наиболее востребовано страхование озимых на период перезимовки. Полисы в обязательном порядке покупают в основном сельхозпроизводители, сотрудничающие с Аграрным фондом и Государственной продовольственно‑зерновой корпорацией Украины, которые осуществляют форвардные закупки урожая.
Страховые продукты разных компаний практически идентичны. На осенне‑зимний период страховщики предлагают защиту как от полной, так и частичной гибели посевов. На весенне‑летний — мультирисковое покрытие. В том числе от заморозков, паводков, града, бури, засухи, оползней, пожаров, даже болезней растений, развившихся в результате воздействия неблагоприятных погодных условий. Тут уже клиент решает, покупать ему мультирисковый полис или сформировать защиту от одного‑двух неблагоприятных факторов.
«Мы всегда советуем клиентам страховаться комплексно», — рассказывает Александр Муха, менеджер управления страхования имущественных рисков компании «PZU Украина». Это позволяет избежать разногласий при урегулировании страховых случаев. «Ведь убытки часто возникают из‑за целой цепочки причин, и впоследствии сложно определить, какой из рисков более всего повлиял на гибель посевов или недобор урожая».
Сумма рассчитывается по двум параметрам: затратам на выращивание культуры или стоимости будущего урожая и задекларированной страхователем средней урожайности за последние несколько лет.
Цена страховых услуг колеблется в пределах 3–8% от суммы страхового возмещения. На цену влияют как объемы страхования, так и перечень рисков, от которых стремится уберечься аграрий, а также технологии выращивания. И даже регион, где расположены сельхозугодия. Ведь восточные и южные области страны боле засушливые, западные — подвержены выпадению большого количества осадков. «Если хозяйство соблюдает все технологии, заинтересовано в получении урожая, а у наших экспертов есть понимание, что риск качественный, то тариф можно обсуждать», — рассказала директор по страхованию корпоративных рисков компании «АСКА» Елена Шустур.
господдержкА агрострахования может превысить 1,3 млрд гривен
Даже при таком индивидуальном подходе аграрии не спешат массово страховать свои посевы. Считают эту услугу довольно дорогой, а страховщиков — заинтересованными в получении лишь собственной выгоды. Решающую роль в формировании негативного имиджа страхового сектора сыграл случай, произошедший в 2003 году. Тогда на территории Украины под ледяной коркой выпрели 70% озимых. А страховщики отказались платить возмещение, поскольку посевы были застрахованы от вымерзания.
Платить по счетам
По итогам 2015 года объем выплат по договорам агрострахования составил 10 млн гривен. Такие цифры приводит IFC. Около 44,5% от этой суммы пришлось на АСК «ИНГО Украина». По словам начальника департамента корпоративного страхования Сергея Кривошеева, его компания заплатила за вымерзшие посевы озимой пшеницы и озимого рапса в Хмельницкой и Одесской областях 3,56 млн гривен. Около 890 000 гривен «ИНГО Украина» выплатила за недобор урожая кукурузы и озимого рапса по причине засухи и сильного ветра в Житомирской и Одесской областях.
Чтобы не обанкротится самим, страховым компаниям нужно перестраховываться. Соответствующие договоры у многих из них заключены с крупными западными партнерами. На собственном удержании они оставляют около 30% риска.
Своих клиентов страховщики пытаются заинтересовать сопутствующими продуктами. Некоторые компании предлагают программы страхования техники, учитывающие как специфические риски при работе в поле, так и риски при перегоне техники из области в область и ее хранении. Есть страхование от несчастного случая сотрудников во время уборочных работ и даже добровольное медицинское страхование пайщиков, разработанное специально для конечного владельца земли.
В страховых компаниях признают: у рынка агрострахования нет внутренних ресурсов для роста. Эксперты IFC прогнозируют его дальнейшее сокращение. Радикально ситуацию может переломить только запуск агрострахования с господдержкой.
Украина находится в зоне рискового землепользования. Для обеспечения надлежащего уровня продовольственной безопасности в стране правительство вынуждено регулярно дотировать аграриев. По словам Залетова, сейчас государство покрывает не более 20% понесенных агрокомпаниями убытков.
