Кредитна картка «для себе» – навіщо потрібна та як обрати

Кредитування в Україні стрімко відновлюється. За 11 місяців цього року банки збільшили обсяг виданих кредитів населенню приблизно на 17 мільярдів гривень. Причому 7 з них було оформлено протягом листопада. Така динаміка насамперед свідчить про неабияке зростання споживчого попиту.

Значна частина із вказаних обсягів кредитування сформована за рахунок лімітів по кредитних картках – зручному та відносно дешевому способу кредитування, що доступне більшості українців.

Кредитна картка – універсальний кредитний продукт. Зручність якого змогли оцінити мільйони українців. Адже саме він дозволяє:

–          Оперативно та без потреби відвідувати банківський офіс позичити гроші у банку.

–          Самостійно керувати своїм кредитом, не сплачуючи відсотків за те, чим не користуєшся.

–          Мати постійний фінансовий запас під рукою без потреби додатково щось погоджувати з фінустановою.

Сутність кредитної картки полягає в тому, що в момент оформлення пластику банк фізично не видає грошей в кредит. Установа лише оформлює дозвіл на використання кредитних коштів в межах певної суми – кредитного ліміту. Користуватися ним чи ні – вирішує кожен сам. Тобто фактично кредит у даному випадку є лише доступною будь-якої миті опцією.

Важливо, що відсотки за користування позикою нараховуються лише на фактично витрачену з кредитного ліміту суму. Відтак сплачувати за кредит, якщо ним не користуєшся, не треба. На відміну від кредитів готівкою: тут, якщо частина позики залишилася невикористаною, все одно слід платити відсотки за всю суму.

До того ж майже усі українські банки пропонують в пакеті з кредитною карткою. Так званий пільговий період, впродовж якого відсотки не нараховуються навіть на витрачені кредитні кошти. В залежності від фінустанови він може складати від одного до трьох місяців. Якщо впродовж цього терміну повністю повернути витрачені кредитні кошти, позика взагалі буде безкоштовною.

Сучасні технології дозволяють керувати лімітом по картці самостійно, просто у застосунку банку. Та навіть якщо ви не є клієнтом конкретної фінустанови, оформити картку можна дистанційно – чимало українських банків надають такий сервіс безкоштовно.

Така простота спонукає багатьох українців оформлювати по кілька кредитних карток в різних банках. Та слід з обережністю ставитися до щедрих банківських пропозицій. Загалом, відсотки за користування кредитом по картці мало відрізняються в залежності від банку та в середньому становлять від 40% річних до 60% річних. Що мінімум в кілька разів дешевше за готівкові позики. Але все ж йдеться про доволі великі відсотки, що при необережному фінансовому плануванні можуть стати проблемою.

Економісти радять не надто захоплюватися кредитами та слідкувати, щоб кредитне навантаження залишалося прийнятним. Під останнім слід розуміти таку формулу: якщо від вашого сукупного місячного доходу відняти усі платежі за кредитами, має залишитися достатньо грошей для життя або принаймні 30-40% від зарплати. Якщо виконати цю умову не вдається, слід спершу погасити частину вже існуючої заборгованості, а вже потім брати нову позику.

Дотримуючись цього правила вдасться зберегти не тільки фінансове благополуччя, а ще й заробити бездоганну кредитну історію. Може поки вона й не надто цінний актив для українців, але досвід розвинених країн доводить, що цей показник вже в осяжному майбутньому неодмінно стане надважливою характеристикою громадянина. Але це вже зовсім інша історія, в які поговоримо згодом.